Les frais liés à l'acquisition et au prêt immobilier

Les frais à l'acquisition du bien

Les frais de notaire (injustement appelés ainsi)

Pour faire un résumé :

  • comptez entre 2 et 3 % des frais d'acquisition pour un logement NEUF (acheté sur plans)
  • entre 7 et 8 % pour un logement EXISTANT.

Les impôts et taxes :

 

  • La taxe d'habitation (Depuis le 1er janvier 2023, la taxe d'habitation sur la résidence principale est supprimée pour tous les contribuables. Elle est toutefois maintenue sur les résidences secondaires)

les frais liés au prêt immobilier

L'assurance emprunteur

Souvent le 2ème poste de dépenses après les intérêts (à certaines périodes, selon le taux du prêt immobilier, ce poste peut même prendre la 1ère place !).

Pour un financement de 200 000 € à un taux de 4,30 % sur 300 mois 

Garanties retenues pour l'assurance : Décès, Perte totale & irréversible d'autonomie, invalidité totale, arrêt de travail.

2 emprunteurs du même âge, assurés à 100 % chacun 

Âge des emprunteurs Montant des intérêts 4,30 % Montant des intérêts 3 % Part de l'assurance dans une banque ciblée au hasard Part de l'assurance si le taux du prêt est de 3 % Part de l'assurance si le taux du prêt est de 4,3 %
25 126 724 € 84 526 € 22 998 € 21 % 15 %
30 126 724 € 84 526 € 22 998 € 21 % 15 %
35 126 724 € 84 526 € 25 002 € 23 % 16 %
40 126 724 € 84 526 € 30 000 € 26 % 19 %

Pour un financement de 200 000 € à un taux de 4 % sur 240 mois

Garanties retenues pour l'assurance : Décès, Perte totale & irréversible d'autonomie, invalidité totale, arrêt de travail.

2 emprunteurs du même âge, assurés à 100 % chacun 

Âge des emprunteurs Montant des intérêts 4,30 % Montant des intérêts 3 % Part de l'assurance dans une banque ciblée au hasard Part de l'assurance si le taux du prêt est de 3% Part de l'assurance si le taux du prêt est de 4,3%
45 98 514 € 66 208 € 34 890 € 34 % 26 %
50 98 514 € 66 208 € 41 786 € 39 % 30 %

Les frais de mise en place de la garantie

En Alsace, les garanties mises en place par les établissements bancaires peuvent varier de celles utilisées dans les autres régions de France.

Hypothèque

Ces frais sont payables lors de la mise en place de l'acte hypothécaire : 

Le coût de la garantie hypothécaire est nettement réduit en Alsace Moselle 

Montant du financement Hypothèque (Alsace) Mainlevée Si vous conservez votre bien jusqu'à la fin de l'inscription hypothécaire (date de fin du prêt + marge), les frais de mainlevée ne seront pas dus.
150 000 € 960 € 610 € vrai
300 000 € 1 535 € 700 € vrai
500 000 € 2 305 € 820 € vrai

ou Sociétés de caution

Ces frais sont payables lors du déblocage des fonds :

Certains établissements disposent de leur propre société de caution (CMH pour le Crédit Mutuel, CAMCA pour le Crédit Agricole, SACCEF pour le groupe BPCE,...D'autres sollicitent la même société spécialisée.

Montant du financement Société de caution spéciale fonctionnaires Société de caution N°1 Société de caution N°2 Société de caution N°3* (emprunteur < 37 ans) Société de caution N°3* Société de caution N°4
150 000 € 425 € 860 € 1 650 € 1 565 - 455 € = 1 110 € 2 215 € - 1195 € = 1 020 € 1 875 €
300 000 € 850 € 1 412 € 3 000 € 2 900 - 1 315 € = 1 585 € 3 650 - 2215 € = 1 435€ 3 150 €
500 000 € 1 445 € 2 120 € 4 000 € 4 680 € - 2 555 € = 2 125 € 5 530 - 3 575 € = 1 955€ 5 000 €
Remarques Restituable à 100 % en fin de prêt Aucune restitution en fin de prêt Aucune restitution en fin de prêt * (commission - restitution non contractuelle en fin de prêt * (commission - restitution non contractuelle en fin de prêt Aucune restitution en fin de prêt

Les frais d'étude ou frais de dossier

Des frais d'étude peuvent s'appliquer dans certains établissements, notamment si vous construisez ou réaliser de lourds travaux. 

Il faut prévoir environ 400 € pour cette partie.

 

En plus des frais cités précédemment, il faudra ajouter les frais de dossier banque, qui s'échelonnent actuellement entre 750 € et 1 000 €.